L'assurance de la copropriété : ce qu'elle couvre vraiment et ce qu'elle ne couvre pas

L'assurance de la copropriété est obligatoire dans beaucoup de régions espagnoles et, en pratique, indispensable partout. Mais presque personne ne la lit avant le jour d'un sinistre — le pire moment pour découvrir ce qu'elle ne couvre pas.

Ce qui est généralement couvert

• Les dégâts des eaux dans les parties communes et, selon le contrat, la recherche de fuite.
• Incendie, explosion, événements climatiques.
• La responsabilité civile de la copropriété : ce qui se passe si un élément de l'immeuble blesse quelqu'un. Une tuile qui tombe, une glissade dans une partie commune mal signalée.
• Le bris de glace dans les parties communes.

Ce qui n'est presque jamais couvert (alors qu'on le croit)

• L'intérieur des logements. Le contrat de l'immeuble couvre les parties communes ; le privatif relève de l'assurance de chaque copropriétaire. Un même sinistre déclenche souvent deux contrats.
• Les dommages par défaut d'entretien. Si la panne vient de quelque chose de négligé depuis des années, l'assureur peut refuser. C'est l'exclusion la plus fréquente et la plus coûteuse.
• Les installations non déclarées : piscine, ascenseur, parking, équipements sportifs. Ce qui ne figure pas n'est pas couvert.

Les trois choses à vérifier aujourd'hui

1. Que le capital assuré soit à jour. Un contrat de quinze ans avec des valeurs de quinze ans peut aboutir à une indemnisation partielle.
2. Que toutes les installations réelles soient déclarées.
3. Quelle franchise s'applique. Une franchise élevée rend le contrat inutile pour les petits sinistres, qui sont la majorité.

Lors d'une déclaration

Photos dès le premier instant, datées, et déclaration écrite. Et ne réparez rien de définitif avant le passage de l'expert, quelle que soit l'urgence — au-delà du strict nécessaire pour arrêter le dommage.

Et une recommandation

Revoyez le contrat une fois par an, en assemblée ordinaire. Il n'est pas nécessaire de changer d'assureur chaque année, mais il faut savoir ce que l'on a signé avant d'en avoir besoin.