L'assurance de la copropriété : ce qu'elle doit vraiment couvrir

Est-elle obligatoire ? Cela dépend de la région (à Madrid et à Valence, par exemple, oui pour le bâti). Mais la bonne question est ailleurs : votre copropriété pourrait-elle encaisser un incendie sans assurance ? Voilà.

L'indispensable

• Le bâti de l'immeuble : structure, façade, toiture, installations communes, à leur valeur réelle de reconstruction.
• La responsabilité civile : si une tuile blesse un passant ou si l'interphone électrocute quelqu'un, c'est la copropriété qui répond.
• Les dégâts des eaux : la cause de 70 % des déclarations. Vérifiez bien si la recherche de fuite est couverte (c'est la recherche qui coûte cher).

Le négociable

Bris de glace, vandalisme, protection juridique étendue… pesez le coût face à l'historique réel de sinistres de votre immeuble.

Les pièges

• La sous-assurance : si vous assurez l'immeuble pour moins que sa valeur, l'assureur applique la règle proportionnelle et n'indemnise qu'une partie du dommage.
• Des franchises élevées qui rendent inutile toute petite déclaration.

La revue annuelle

Avant de reconduire, demandez deux ou trois offres à garanties identiques. Changer d'assureur l'année où la prime augmente économise des centaines d'euros — et c'est une décision à la majorité simple.