El seguro de la comunidad: qué cubre de verdad y qué no

El seguro de la comunidad es obligatorio en muchas comunidades autónomas y, en la práctica, imprescindible en todas. Pero casi nadie lo lee hasta el día que hay un siniestro — que es el peor momento para descubrir qué no cubre.

Lo que suele estar cubierto

• Daños por agua en zonas comunes y, según póliza, la búsqueda de la avería.
• Incendio, explosión, fenómenos atmosféricos.
• Responsabilidad civil de la comunidad: lo que pasa si algo de la comunidad daña a alguien. Una teja que cae, un resbalón en una zona común mal señalizada.
• Rotura de cristales en zonas comunes.

Lo que casi nunca está cubierto (y la gente cree que sí)

• El interior de las viviendas. El seguro de la comunidad cubre lo común; lo privativo lo cubre el seguro de cada vecino. Un mismo siniestro suele activar dos pólizas.
• Daños por falta de mantenimiento. Si la avería viene de algo que llevaba años sin atenderse, la aseguradora puede rechazarla. Es la exclusión más frecuente y la más cara.
• Instalaciones que no se declararon: piscina, ascensor, garaje, zonas deportivas. Si no constan, no están.

Las tres cosas que hay que comprobar hoy

1. Que el capital asegurado esté actualizado. Una póliza de hace quince años con valores de hace quince años puede dejaros con una indemnización parcial.
2. Que las instalaciones reales estén declaradas todas.
3. Qué franquicia tenéis. Una franquicia alta convierte en inútil el seguro para los siniestros pequeños, que son la mayoría.

Al dar un parte

Fotos desde el primer momento, fecha, y comunicación por escrito. Y no reparéis nada definitivo antes de que el perito lo vea, por mucha prisa que haya — salvo lo imprescindible para cortar el daño.

Y una recomendación

Revisad la póliza una vez al año, en la junta ordinaria. No hace falta cambiar de compañía cada año, pero sí saber qué tenéis firmado antes de necesitarlo.